מתי ניתן להטיל עיקול משכורת
בעלי חובות בהוצאה לפועל מוצאים עצמם לא אחת נתונים להגבלות קשות על חיי היום-יום שלהם. לזוכה בתיק ההוצאה לפועל (הנושה לו אתם חייבים כסף אשר פתח נגדכם תיק בהוצאה לפועל) ישנם שלל אמצעים העומדים לרשותו לשם גביית החוב.
מי שיש כנגדו תיק של חוב בהוצאה לפועל, והוא אינו משלם לפי צו התשלומים שנקבע בעניינו על ידי רשם ההוצאה לפועל (בין אם זה נקבע בתיאום עם החייב, ובין אם לאו), הינו חשוף לסנקציות והליכי חילוט ועיקול שיכול הזוכה בתיק לנקוט כנגדו.
בגדול, החוק מתיר לזוכה להטיל עיקול פחות או יותר היכן שיש כסף, ואחד המקומות בהם יש כסף מטבע הדברים, הוא המשכורת החודשית של החייב.
אם בעל החוב הוא אדם עובד, הזוכה יכול להטיל עיקול על המשכורת שלו, כך שהבנק אליו מופקדת המשכורת, יהיה חייב להעביר לזוכה את סכום הכסף המעוקל בכל הפקדה.
כך יוצא שלא מספיק שבעל החוב צריך להתמודד עם תיק בהוצאה לפועל הכוללים החזרים חודשיים גדולים ובעיות אחרות, גם המשכורות שהוא מרוויח על מנת לפרנס את עצמו ואולי את משפחתו נלקחות ממנו לטובת "פירעון החוב".
הסיטואציה שנוצרת בעקבות העיקולים על המשכורות היא נוראית. ברוב המקרים, כמעט ולא נשאר כסף בשביל למלא את המקרר, לשים אוכל על השולחן ולחיות בכבוד.
לקוחות מספרים
מה קובע חוק הגנת השכר?
לפי חוק הגנת השכר בעיקול משכורת, יש סכום מסוים של בעל החוב שהוא מוגן מעיקול ואי אפשר לקחת לו אותו.
הרציונל הוא שאם לא יהיה סכום מוגן מעיקול, לא יהיה לבעל החוב אפילו סכום מינימלי לחיות ממנו (אף על פי שבפועל, הסכום המוגן מעיקול אינו סכום המאפשר מחיה בשום מקום במדינת ישראל), וכך לא יהיה שום לו תמריץ לעבוד ולשלם את חובו. הסכום החודשי המוגן מעיקול משתנה בהתאם לסטטוס של בעל החוב. ראו פרטים ברשימה להלן:
1. בעל חוב שאינו נשוי וללא ילדים- הסכום החודשי המוגן עומד על 2,373 ש"ח
2. בעל חוב נשוי ללא ילדים- הסכום עומד על 3,560 ש"ח
3. בעל חוב נשוי עם ילד אחד- הסכום עומד על 4,129 ש"ח
4. בעל חוב נשוי שיש לו שני ילדים ומעלה- הסכום עומד על 4,669 ש"ח
5. בעל חוב יחיד עם ילד (למשל: אלמן או גרוש)- הסכום עומד על 3,882 ש"ח
6. בעל חוב יחיד עם שני ילדים ומעלה- הסכום המוגן עומד על 4,831 ש"ח
למרות שממילא מדובר במצב דוחק מאוד, הסכום המוגן מעיקול עשוי להיות לעתים לעג לרש. למשל, אם מדובר בבעל חוב גרוש המשלם מזונות (נניח על ילד אחד), אז הסכום המוגן הוא 3,882 שקל כאמור. מהסכום הזה הוא גם צריך לשלם מזונות. מיותר לציין כי גם מארבעת אלפים שקל לחודש אי אפשר להתקיים במדינת ישראל, קל וחומר לשלם מזונות ואז להתקיים מהיתרה.
יש לציין כי אם בעל החוב לא משלם מזונות, אז הזוכה במזונות, שהיא לרוב גרושתו של בעל החוב, יכולה לתבוע את המזונות בהוצאה לפועל. במצב כזה, אין סכום מוגן מעיקול, וכן כספי המזונות קודמים לכספי הגבייה של כל חוב.
כמו כן, אם הסכומים שצוינו ברשימה גבוהים מ-80% משכרו של העובד (נטו), אזי יישארו בידי העובד 80%, ו-20% יהיה מוגן מעיקול. כלומר המינימום המוגן מעיקול חייב להיות לפחות 20% מהשכר של העובד בעל החוב.
איך אפשר להתקיים עם 20% בלבד מהמשכורת?! אם אתם במצב הזה או קרוב אליו, המשיכו לקרוא ותבינו איך תוכלו לשים לזה סוף בכדי שבעתיד הקרוב 100% מהמשכורת נטו שלכם גם תגיע אליכם ולשימוש לפי בחירתכם.
כיצד מביאים לביטול עיקול על המשכורת?
עיקול משכורת הינו בהחלט צעד חמור, וכדי להביא לביטולו צריך לטפל בחובות. אין מנוס מכך.
ביטול עיקול משכורת הגעה להסדר חובות עם הזוכה בתיק
ברגע שיש לנושה עיקול משכורת לזכותו, יש לו המון כוח מול בעל החוב, אולם הוא יודע שבמצבים מסוימים יש לבעל החוב את האפשרות ללכת לחדלות פירעון (אפשרות מספר 2), מה שיביא לכך שבעל החוב לא בהכרח יתאמץ כדי לפרוע את החוב. משום כך, יש אפשרות לנסות לשבת למשא ומתן עם הנושה, ולהגיע למתווה של תשלום חד פעמי או חודשי מוסכם, כך שלא יוטל עיקול על המשכורת, והחוב ייפרע בסופו של דבר.
ביטול עיקול משכורת במסלול של חדלות פירעון
הליך חדלות פירעון החדש הוא ההליך המשפטי החדש למחיקת חובות בישראל, מה ששהחליף ושיפר בצורה משמעותית ביותר (בעיקר לטובת בעלי החובות) את ההליך הישן והידוע בשם 'פשיטת רגל'. נכון שמדובר בדרך שהיא לא תהיה נופש על חוף הים, אולם במצבים רבים זו הדרך היחידה עבור בעלי חובות, בזכותה יוכלו למחוק את חובותיהם בהליך משפטי מסודר.
מרגע הכניסה להליך יוקפאו מספר מגבלות, לרוב העיקול על המשכורת. בסוף ההליך שאר המגבלות כמו עיכוב היציאה מהארץ יוסרו לחלוטין ובעלי החובות (לשעבר) כבר חיים אחרת, בחיים חופשיים ממגבלות, מחובות וכל המעטפת המורעלת של ריביות, התחייבויות הזויות, רדיפה של נושים אחרי הכסף והתמודדות מול הוצאה לפועל.
חקירת יכולת הוצאה לפועל – לעיתים מתבקשת לצורך ביטול עיקול משכורת
חקירת יכולת בהוצאה לפועל היא הליך משפטי חשוב שבו נבחנת יכולתו הכלכלית של החייב לשלם את חובותיו. במהלך החקירה, החייב נדרש להציג מסמכים המעידים על מצבו הכלכלי, כולל תלושי משכורת, דפי חשבון בנק, אישורי הכנסות והוצאות, ופירוט נכסים. רשם ההוצאה לפועל בוחן את המסמכים ומקיים דיון עם החייב כדי להעריך את יכולתו לשלם ולקבוע הסדר תשלומים מתאים. במקרים רבים, חקירת היכולת משמשת כבסיס להחלטה על ביטול או שינוי העיקול על המשכורת, בהתאם למצבו הכלכלי של החייב ויכולתו לעמוד בתשלומים.
ביטול צו עיקול משכורת – הנפקת צו ביטול עיקול
תהליך ביטול צו עיקול משכורת מתחיל בהגשת בקשה מנומקת להוצאה לפועל. לאחר בחינת הבקשה והמסמכים התומכים, רשם ההוצאה לפועל מחליט האם לאשר את הביטול. אם הבקשה מאושרת, מונפק צו ביטול עיקול רשמי שנשלח לכל הגורמים הרלוונטיים – המעסיק, הבנק והנושה. חשוב לוודא שהצו מגיע לכל הגורמים ומיושם בפועל. במקרים של הסדר תשלומים, הצו עשוי לכלול תנאים מיוחדים שעל החייב לעמוד בהם כדי שהביטול יישאר בתוקף. מומלץ לשמור העתק של צו הביטול למקרה שיידרש בעתיד.
ביטול עיקול משכורת עם עורך דין הוצאה לפועל
כאמור כדי להביא לביטול העיקול על המשכורת, גם עיקולים נוספים (עיקול חשבון בנק למשל) צריך לטפל בחובות. לרוב, כדי לעשות את זה בהצלחה מומלץ להיעזר בעורך דין הוצאה לפועל שיוכל להפנות אתכם לעבר האפשרות הנכונה עבורכם.
כן, ניתן לבקש הגדלה במקרים חריגים. התנאים כוללים מצב רפואי קשה, הוצאות חריגות הכרחיות, מספר רב של נפשות תלויות, או נסיבות כלכליות קשות במיוחד. יש להגיש בקשה מנומקת לרשם ההוצאה לפועל עם אסמכתאות מתאימות.
עיקול משכורת אינו משפיע ישירות על זכויות פנסיוניות. הפרשות לפנסיה מוגנות מפני עיקול. אולם, הפקדות עתידיות עשויות להיות מופחתות, וכספי פיצויים או משיכת כספי פנסיה מוקדמת עלולים להיות חשופים לעיקול.
לא, החוק אוסר על עיקול משכורת מתחת לסכום המינימום המוגן. החישוב נעשה על פי שכר המינימום במשק ומספר התלויים בעובד. במקרה של עיקול על סכום מתחת למותר, יש להגיש התנגדות מיידית.
ההגנות על השכר תקפות גם לגבי חשבון הבנק שבו מופקדת המשכורת, אך רק על הסכום המוגן ורק למשך 30 יום מיום ההפקדה. אחרי תקופה זו, הכספים בחשבון אינם מוגנים יותר. חשוב להגיש בקשת הגנה על הכספים בחשבון.
למעסיק יש חובה לבצע את העיקול, לשמור על סודיות העובד ולהודיע לו על העיקול. למעסיק אסור לעקל את מלוא שכרו של העובד ומחוייב להשאיר לו את הסכום הקבוע בחוק. אי-ביצוע העיקול כנדרש עלול לחשוף את המעסיק לתביעה.
כן, קיימות מספר דרכים לביטול עיקול משכורת:
- הגשת בקשת ביטול להוצאה לפועל או לבית המשפט
- השגת הסדר תשלומים עם הנושה
- פירעון מלא של החוב
- הוכחת אי-חוקיות העיקול (למשל במקרה של סכום נמוך מהמוגן בחוק)
מומלץ לפעול במהירות האפשרית למניעת נזק כלכלי מתמשך.
כן, ניתן להטיל עיקול על תשלומים נוספים כמו בונוסים, מענקים ושעות נוספות. החזרי הוצאות עשויים להיות מוגנים אם הם מכסים הוצאות בפועל. הסכום המוגן מעיקול מחושב על סך כל ההכנסה, כולל תשלומים נוספים.
התשובה: כן, אפשרי להגיש בקשה עצמאית לביטול עיקול המשכורת. הבקשה מוגשת להוצאה לפועל או לבית המשפט, בצירוף מסמכים תומכים כמו תלושי שכר ואסמכתאות על הכנסות והוצאות. למרות שאפשרי לעשות זאת עצמאית, מומלץ להתייעץ עם עורך דין להגדלת סיכויי ההצלחה.
כן, אפשר לנהל משא ומתן ישירות מול הנושים להגיע להסדר תשלומים או פריסת חוב שיביא לביטול העיקול. חשוב לקבל את ההסכמות בכתב ולוודא שהנושה מגיש בקשה פורמלית לביטול העיקול.
